IKE i IKZE w Alior Banku: dostęp do 2500 akcji i 500 ETF-ów zagranicznych

Biuro Maklerskie Alior Banku znacząco rozszerzyło możliwości inwestycyjne dla posiadaczy indywidualnych kont emerytalnych (IKE) i indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), otwierając dostęp do 14 rynków zagranicznych poza Giełdą Papierów Wartościowych w Warszawie.

Ile instrumentów finansowych dostępnych jest w nowej ofercie?

Nowa oferta obejmuje ponad 2500 akcji spółek zagranicznych oraz przeszło 500 funduszy ETF notowanych na największych europejskich giełdach. Rozszerzenie dotyczy dwóch rynków w Stanach Zjednoczonych oraz dwunastu rynków europejskich, co otwiera znaczące możliwości dla inwestorów długoterminowych planujących budowę portfela emerytalnego w oparciu o globalne indeksy i strategie pasywne.

Michał Madej, zastępca dyrektora Biura Maklerskiego Alior Banku, podkreśla znaczenie tego kroku: „Udostępnienie rynków zagranicznych w ramach rachunków IKE i IKZE otwiera klientom możliwość inwestowania w globalne ETF-y oraz akcje największych spółek świata z myślą o długoterminowym budowaniu kapitału emerytalnego. To rozwiązanie łączy dywersyfikację geograficzną i sektorową z korzyściami podatkowymi charakterystycznymi dla kont emerytalnych”.

Jak technicznie funkcjonuje inwestowanie na rynkach zagranicznych?

Wpłaty na rachunki realizowane są w złotych polskich (PLN), zgodnie z obowiązującymi rocznymi limitami dla IKE i IKZE. Inwestowanie w zagraniczne instrumenty wymaga jednak przewalutowania środków na wybraną walutę, co odbywa się za pośrednictwem subkont walutowych prowadzonych na jednym rachunku.

Klienci mogą prowadzić inwestycje w siedmiu walutach:

Waluta	Kod ISO	Dostępna dla
Polski złoty	PLN	Wszystkie rynki
Dolar amerykański	USD	Rynki USA
Euro	EUR	Rynki europejskie
Funt brytyjski	GBP	Rynki europejskie
Korona norweska	NOK	Rynki europejskie
Korona szwedzka	SEK	Rynki europejskie
Korona duńska	DKK	Rynki europejskie

Usługa przewalutowania jest dostępna na wszystkich rachunkach maklerskich w Alior Banku, nie tylko na IKE i IKZE. Klienci mogą korzystać z bezpłatnych notowań w czasie rzeczywistym z giełd amerykańskich i europejskich.

Dla kogo jest ta oferta i jak ją aktywować?

Rozwiązanie jest szczególnie istotne dla inwestorów planujących długoterminowe strategie emerytalne. Aby skorzystać z nowych możliwości, nowi klienci muszą podpisać umowę maklerską IKE lub IKZE. Obecni klienci mogą aktywować dostęp do rynków zagranicznych za pośrednictwem systemów internetowych bez konieczności zawierania dodatkowych umów — to znaczące ułatwienie dla osób już posiadających konta w banku.

Co to oznacza dla Ciebie jako inwestora?

Dostęp do zagranicznych ETF-ów i akcji w ramach kont emerytalnych IKE i IKZE ma kilka praktycznych konsekwencji:

Dywersyfikacja geograficzna: Zamiast inwestować wyłącznie na warszawskiej giełdzie, możesz budować portfel obejmujący spółki z USA i krajów europejskich — zmniejsza to ryzyko związane z warunkami na jednym rynku.

Pasywne inwestowanie: Dostęp do ponad 500 ETF-ów umożliwia łatwe śledzenie globalnych indeksów (np. MSCI World, S&P 500, STOXX Europe 600) bez konieczności wybierania poszczególnych akcji. To szczególnie ważne dla inwestorów, którzy wolą strategię „kup i trzymaj” zamiast aktywnego tradingu.

Korzyści podatkowe: Inwestycje w ramach IKE i IKZE podlegają preferencyjnemu traktowaniu podatkowemu — zyski z inwestycji zagranicznych nie są opodatkowane do momentu wypłaty, a sama wypłata w przypadku IKE może być zwolniona z podatku dochodowego (zależy od warunków umowy).

Przychody z dywidend: Inwestycje na rynkach zagranicznych dają możliwość osiągania przychodów z dywidend wypłacanych przez zagraniczne spółki, które mogą być reinwestowane w ramach konta emerytalnego.

Uwaga na kursy walut: Inwestując w walutach obcych, narażasz się na ryzyko kursowe. Jeśli złoty umocni się wobec dolara lub euro, wartość Twoich zagranicznych inwestycji może spaść w złotych — niezależnie od tego, jak poradzą sobie same akcje czy ETF-y.

Strategia emerytalna w oparciu o globalne ETF-y

Rozszerzenie dostępu do rynków zagranicznych wpisuje się w rosnące zainteresowanie inwestowaniem pasywnym w Polsce. Zamiast wybierać poszczególne akcje, inwestorzy mogą teraz tworzyć długoterminowe strategie emerytalne obejmujące różne regiony świata i klasy aktywów w ramach jednego rachunku IKE lub IKZE.

Przykładowa strategia mogłaby wyglądać następująco: część portfela w ETF-ach śledzących indeks MSCI World (akcje światowe), część w europejskich ETF-ach obligacyjnych, część w akcjach dużych spółek technologicznych z USA — wszystko w ramach jednego konta emerytalnego z preferencyjnym traktowaniem podatkowym.

Tego typu podejście zmniejsza koszty zarządzania portfelem (ETF-y mają niskie opłaty) i eliminuje emocjonalne decyzje inwestycyjne, które często prowadzą do słabszych wyników.